Взять кредит и не переплатить

 В жизни большинства людей рано или поздно наступает момент, когда нехватка денежных средств вынуждает обратиться за помощью в банк. Так случилось и с нашей  семьей. Мы недавно расписались и решили  приобрести  новую бытовую  технику.  Денег сразу на все не было. Друзья посоветовали оформить потребительский кредит,  так как сами уже не раз пользовались этой услугой, но при этом предупредили: самое главное –  это свести к минимуму переплаты.

 Итак, мы  узнали, какие банки предлагают потребительские кредиты в магазинах и изучили их предложения. Не поленились внимательно выслушать предоставленную вежливыми консультантами информацию об условиях и действующих акциях на данный момент. Кредитные специалисты даже выдали  нам предварительный график платежей. И  каждый старался привлечь нас  наименьшими процентной ставкой и переплатой. Проанализировав все, мы поняли следующее.

 Очень важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на различные дополнительные комиссии, например, за выдачу кредита или ведение ссудного счета, дополнительные  страховки, что  может значительно увеличить будущую переплату. Нужно помнить, что от страховки (на случай потери работы, ухудшения здоровья) в потребительском кредите можно всегда  отказаться, даже несмотря на  угрожающие возгласы кредитных консультантов, вроде того, что «кредит не одобрят без страховки». Просто-напросто это  попытка заработать себе бонусы к зарплате. Страховка вовсе не обязательна!

 Если вы намерены погасить  кредит досрочно, то выясните, каковы правила такой процедуры в выбранном вами банке. Ведь не секрет, что одни  кредитные организации назначают мораторий (запрет)  в несколько месяцев на досрочное закрытие договора, другие  - требуют комиссию за пересчет процентов. Лучше всего узнать обо всех условиях  заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Получить такую информацию нужно    до заполнения кредитной заявки.

Запомните одну  простую истину: чем больше срок кредита, тем больше переплата. Поэтому брать его следует на меньший срок –   не на 12 месяцев, как обязательно  посоветует  работник банка, заявив, что при этом ежемесячный платеж будет меньше и вам будет гораздо легче платить, а на 10 месяцев, а лучше на полгода.

 Таким образом, прежде чем оформить кредит, все уточните,  не стесняйтесь задавать вопросы и выглядеть при этом глупо,  ведь это ваши деньги. Заранее попросите менеджера распечатать предварительный график платежей с учетом всех комиссий, чтобы потребительский кредит не оказался сюрпризом. Даже если консультант поздравит вас с тем, что кредит одобрен, не спешите радоваться и еще раз все перепроверьте. Ведь может случится так, что заявка одобрена совсем по другому графику, с другой процентной ставкой и наибольшей переплатой. В таком случае скажите, что вы не согласны. Помните:  всегда можно отказаться от кредита до подписания банковского договора.

 Если же  речь идет о «нулевом»  кредите (без переплаты) на покупку бытовой техники через магазин, с которым у банка договор о сотрудничестве, вы должны понимать, что беспроцентных кредитов не бывает  –  прибыль  уже заложена в стоимость  товара. Это легко проверить. Поищите подобный товар в других магазинах, и вы убедитесь, что  цена  явно завышена. Банк бесплатно никого не кредитует.

Денис Серов